超6000万人启用 个人养老金账户该怎么用 
？

　　我国已有超6000万人启用个人养老金账户

　　作为我国养老金保险体系“第三支柱”的关键制度设计，个人养老金制度在36个都市和地区先行实行已将近一年半的时间 。记者从人力资源和社会保养部了解到，目前 ，已有6000多万人启用了个人养老金账户 。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用
：这个个人养老金制度推开之后，xm外汇交易平台经过宣传
，大家都知道，原来还可以自己多存一点养老金 ，以满足自己将来的养老生活的需要。我觉得还是开局良好的，平稳有序 。xm外汇是正规平台吗

　　目前个人养老金专项产品涵盖理财 、储蓄、保险、基金四大类 ，截至目前，个人养老金专项产品有753款
 ，其中465款储蓄产品(占比62%)，187款基金产品(占比25%)，78款保险产品(占比10%) ，23款理财产品(占比3%)。

　　招联首席研究员 董希淼 ：养老保险重在保养作用，具备复利优势。养老储蓄受存款保险保护，利率略高于同期限的普通存款;养老理财产品较为稳健。

　　前不久，新增五家公募基金个人养老金产品入驻电子社保卡 ，目前共有11家公募基金以及国民养老保险入驻电子社保卡“个人养老金产品购买专区”，电子社保卡持有者可以通过这一渠道 ，便捷享受个人养老金服务 。

　　不同年龄 不同薪资人群缴存意愿有差异

　　个人养老金制度运行平稳有序
，先行工作取得积极成效，汇总数据也呈现
，不同年龄和薪资人群对个人养老金的缴存意愿也不同 。

　　中国保险资产运维业协会发布的《中国养老财富储备调查报告(2023)》呈现，对于薪资在10万元至20万元的受访者，个人养老金法规吸引力相对较高。

　　中央财经大学社会保养研究中心主任 褚福灵 ：个人养老金制度是FXTM富拓外汇平台个补充制度，我们不要期望整体涵盖 ，人人购买，这种想法是不符合实际的。它首先的识别就是满足你养老的多项选择 ，你有选择比没有要强 ，将来你退休的时候又有额外的一份养老金领取，这样的话 ，你的退休生活会更加有保养  。

　　记者在采访中也发现
，一些年轻人对个人养老金持观望态度，缴存意愿不积极。他们觉得，缴存个人养老金后要等二三十年后才能领取 
，存在较大不确定性。一旦中途急用钱 ，个人养老金不能提早领取
，还不如用来理财理财更划算。

　　学者告诉记者，其实对于年轻人来说，缴纳个人养老金有着长缴多得
、多缴多得的优势
。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用：因为年轻人存钱时间长 ，他有时间得到时间的红利
，通过复利慢慢的 ，所以长缴多得
、多缴多得
，时间越长会越多积累。

　　学者提议：优化产品设计 方便百姓选择

　　个人养老金制度推行一年半以来 ，面对丰富的产品种类 ，很多人感觉有些眼花缭乱 ，不知道哪一款产品更适合自己
。学者提议 ，应优化个人养老金产品的设计 ，方便百姓选择购买 。

　　记者在采访中发现，福汇平台一些居民虽然开了个人养老金账户，但是对具体怎么流程并不了解。

　　学者表示 ，目前个人养老金专项产品已有700多款，产品种类和数目很丰富，购买渠道也很便捷，但是还有完善的空间。

　　中国人民大学公共运维学院前院长 董克用：要根据个人养老金这个特点怎么样设计更好的产品
，使老百姓能够看得懂，自己该去买哪种产品
。我岁数大了我应该买什么个人养老金产品
，我年轻的时候应该买什么个人养老金产品。

　　学者提议，除了年龄、还应思考不同人群更看重保本还是追求多增值等不同偏好
 ，开发能够保值增值的专属个人养老金专项产品，并且把这些金融产品的不同特点告诉老百姓，让老百姓能够更方便地选择购买 。

　　此外，学者还提议 ，设立应急支出机制 ，允许参保人在发生重病、意外事故等重大变故及特殊场景下提早领取 。

　　中央财经大学社会保养研究中心主任 褚福灵：比如说一些应急的需要，一些大病的需要等等 ，这个钱在什么现状下你也可以把它倡导来，就类似于我们房产公积金
，这样就方便大家来用这笔钱
。(总台央视记者 李欣 唐蕾 张程 王雷)